原標(biāo)題：新一輪“開戶戰(zhàn)”，來了！

　　12月12日，人力資源社會保障部等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》，為相關(guān)金融機(jī)構(gòu)指明了下一步發(fā)展的重點方向。

　　“行內(nèi)已經(jīng)安排了業(yè)務(wù)側(cè)會議，部署個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)全面實施后的工作。”某股份行總行零售條線相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。另據(jù)了解，部分銀行在《通知》下發(fā)當(dāng)天，就已經(jīng)布置了基層具體營銷任務(wù)量。

　　個人養(yǎng)老金制度全面鋪開之際，有展業(yè)資質(zhì)的銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)，積極備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的升級優(yōu)化工作，銀行在開戶、繳存、代銷方面的新一輪“跑馬圈地”即將開啟，各類金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品儲備也將再上新臺階。

　　搶占機(jī)遇

　　多家銀行表示，將在制度生效當(dāng)天為已預(yù)約自動開戶的客戶批量開通個人養(yǎng)老金資金賬戶，對于非預(yù)開戶客戶的營銷計劃也在加緊制定中。

　　“今年全年都有個人養(yǎng)老金預(yù)開戶任務(wù)，但任務(wù)量不算多。全面鋪開后，開戶和產(chǎn)品營銷任務(wù)肯定要翻幾倍。”某股份行華北一支行負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　隨著個人養(yǎng)老金制度全面鋪開，銀行將掀起新一輪開戶大戰(zhàn)。

　　在個人養(yǎng)老金參與流程中，銀行掌握著開戶這第一道程序。業(yè)內(nèi)預(yù)計，接下來銀行開戶大戰(zhàn)勢必激烈，相關(guān)服務(wù)水平也將進(jìn)一步優(yōu)化，包括豐富代銷產(chǎn)品貨架。

　　中國銀行研究院研究員楊娟表示，個人養(yǎng)老金制度要求參與人在銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，參與人往往通過開立賬戶的銀行配置其個人養(yǎng)老金賬戶資金。但當(dāng)前開辦資金賬戶業(yè)務(wù)的銀行開辦的業(yè)務(wù)品類有限，開通相關(guān)銷售業(yè)務(wù)的銀行所代銷產(chǎn)品數(shù)量還較少。

　　“開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的銀行要提高包容度，盡量銷售全類型個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，不斷增加銷售品種。”楊娟說。

　　構(gòu)建差異化特色

　　《通知》明確提出，優(yōu)化產(chǎn)品供給，豐富產(chǎn)品種類。“產(chǎn)品供給增加，擴(kuò)大了參加人對于個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的選擇權(quán)，有助于參加人根據(jù)不同投資風(fēng)險偏好選擇產(chǎn)品，實現(xiàn)個人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給與需求的匹配。”北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生說。

　　國民養(yǎng)老保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個人養(yǎng)老金制度全國推廣，商業(yè)銀行、基金公司、保險公司等各類金融機(jī)構(gòu)圍繞人民群眾全生命周期多樣化的養(yǎng)老金融需求，構(gòu)建差異化、多元化產(chǎn)品體系，提供特色化、品質(zhì)化綜合服務(wù)，尤其是實現(xiàn)對靈活就業(yè)人員、新就業(yè)形態(tài)人員等的服務(wù)覆蓋，將進(jìn)一步激發(fā)全社會積極養(yǎng)老意識，厚積養(yǎng)老金融資金。

　　郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，銀行作為代銷機(jī)構(gòu)，應(yīng)做好與基金、保險、理財機(jī)構(gòu)的對接，豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架，暢通金融產(chǎn)品銷售渠道，為個人投資者提供更好服務(wù)，引導(dǎo)個人投資者按照長期投資理念開展投資。基金、保險、理財機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化投研能力、做好資產(chǎn)配置，讓個人養(yǎng)老金產(chǎn)品有更強(qiáng)的賺錢效應(yīng)，讓投資者在長期投資中獲得更高的長期收益。

　　“金融機(jī)構(gòu)要堅持生命周期投資理念，為不同年齡參與人提供差異化的投資產(chǎn)品；在投資服務(wù)方面，要加強(qiáng)理財顧問的退休規(guī)劃能力，做好差異化投資咨詢服務(wù)與差異化的默認(rèn)投資策略安排。”楊娟說。

　　二三支柱融合發(fā)展

　　個人養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險體系第三支柱的重要組成部分，個人養(yǎng)老金的蓬勃發(fā)展對第三支柱壯大有著重要意義。專家認(rèn)為，推動二三支柱融合發(fā)展，對個人養(yǎng)老金參與率和覆蓋率提高有推動作用。

　　中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認(rèn)為，應(yīng)推動企業(yè)年金與個人養(yǎng)老金的融合與協(xié)調(diào)發(fā)展，打通二三支柱的資金流動渠道，鼓勵建立企業(yè)年金的企業(yè)推動本企業(yè)職工建立個人養(yǎng)老金。

　　“作為國內(nèi)總資產(chǎn)超千億的養(yǎng)老保險公司，近年來我們以職域服務(wù)模式為支點，推動養(yǎng)老二三支柱融合，帶動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)勁勢頭，有效提高了個人養(yǎng)老金的知曉率和參與率。”泰康養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　中國社會科學(xué)院世界社保研究中心執(zhí)行研究員張盈華認(rèn)為，二三支柱之間可以實現(xiàn)互通，兩個支柱都是個人賬戶管理模式，都采取稅收遞延激勵方式，可以合并管理，而稅優(yōu)額度共享是改革方向。